La participación de los inversores minoristas en las finanzas criptográficas y tradicionales en los últimos años ha alcanzado nuevos niveles, lo que ahora preocupa a los reguladores.
FINRA insta a los miembros a educar a los inversores minoristas
De acuerdo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la mayoría de los inversionistas minoristas no entienden los muchos productos de inversión complejos que hay en el mercado y sus riesgos asociados. Esto ha obligado al regulador de la firma de corretaje a emitir un aviso a todos sus miembros sobre actuar en el mejor interés de sus clientes. El regulador ha obligado a sus miembros a cumplir con la ley de Regulación de Mejor Interés (Reg BI) que requiere que los corredores actúen en el mejor interés de los clientes. En esencia, las firmas de corretaje podrían tener que comenzar explicando la naturaleza de algunos de sus productos a sus clientes junto con sus posibles recompensas y riesgos. Más allá de eso, el regulador también está considerando reglas más amplias para estos productos de inversión. Actualmente está buscando las opiniones de las partes interesadas sobre si el marco regulatorio actual es suficiente para proteger a los inversores, un movimiento que muchos predicen precederá a un nuevo conjunto de reglas que guiarían los «productos complejos».
Los productos de criptoinversión están siendo atacados
Un área que podría verse afectada es la criptografía con sus ofertas complejas. En la nota de advertencia, FINRA describe un producto complejo como
“Un producto con características que pueden dificultar que un inversor minorista comprenda las características esenciales del producto y sus riesgos (incluida la estructura de pago y cómo puede funcionar el producto en diferentes condiciones económicas y de mercado)”.
Esta definición cubre varios vehículos de inversión, incluidos los ETF de resultados definidos, los ETP vinculados a la volatilidad y los productos estructurados. Además, los fondos mutuos y los ETF que ofrecen estrategias que emplean futuros de criptomonedas también están en la lista. Por lo tanto, aquellos que ofrecen ETF criptográficos pueden tener que operar bajo reglas más estrictas. Según FINRA,
“Las características de estos productos son tales que puede ser difícil para un inversor minorista comprender las características esenciales de los productos y sus riesgos y, por lo tanto, son complejos”.
Agregó que el riesgo se vuelve mucho mayor cuando un inversionista minorista accede a estos productos sin la ayuda de un profesional. En particular, FINRA no es la única agencia gubernamental preocupada por los diversos productos financieros en el mercado, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) ha sido, en diferentes momentos, crítico con estos productos e instando a los inversores a investigar antes de invertir. 
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