Advertencia del BCE sobre el Crecimiento de las Stablecoins
Impacto en los Bancos Europeos
El miembro del consejo del BCE, Piero Cipollone, advirtió que el crecimiento de las stablecoins podría afectar seriamente a los bancos europeos al disminuir sus depósitos minoristas. Este fenómeno se suma a las pérdidas de datos de transacciones y comisiones que ya sufren a causa de las plataformas de pagos móviles.
- Dos tercios de los pagos con tarjeta en la eurozona se gestionan a través de esquemas no europeos.
- Treinta de los veintiún países de la eurozona no cuentan con un esquema de tarjeta nacional propio.
Piloto del Euro Digital
El BCE anunció 36 proveedores de servicios de pago que participarán en un piloto del euro digital, previsto para la segunda mitad de 2027. Esta noticia se produce pocos días después de que el Parlamento Europeo votara 416 a 169 para iniciar negociaciones legislativas formales.
La Batalla de Pagos en Europa
Los bancos europeos están perdiendo la batalla de los pagos debido a avances en el sector. Primero, las aplicaciones móviles redujeron sus comisiones y datos, seguidas por los pagos digitales que otorgaron aún más control a las startups. Actualmente, las stablecoins representan una nueva amenaza, ya que podrían crear impactos significativos en sus depósitos.
Cipollone señaló que el uso de pagos móviles está en auge, representando más de uno de cada diez transacciones en puntos de venta en países como Irlanda, Países Bajos y Finlandia. Los bancos enfrentan tarifas más altas y pérdida de datos con estos métodos, lo que agrava la situación.
El Problema de las Stablecoins
Las stablecoins son tokens criptográficos emitidos privadamente que están vinculados 1:1 a una moneda fiduciaria, usualmente el dólar, permitiendo a los usuarios manejar dinero fuera del sistema bancario. Con un mercado global de stablecoins de aproximadamente 300 mil millones de dólares, las preocupaciones sobre su adopción masiva son comprensibles.
- Las stablecoins podrían hacer que los depósitos bancarios sean irrelevantes.
- La reducción de depósitos afecta la capacidad de los bancos para otorgar créditos.
La Propuesta del BCE
El BCE ha propuesto un euro digital, una forma electrónica de efectivo emitida por el gobierno y distribuida a través de bancos comerciales. Esta opción busca mantener las cuentas de los clientes en los bancos, permitiéndoles ganar comisiones e información de transacciones.
Preocupaciones sobre la Liquidez
A pesar de que el diseño del euro digital está estructurado para no representar un riesgo material para la liquidez bancaria, los críticos todavía tienen reservas. Sin embargo, se están llevando a cabo negociaciones para su aprobación, con miras a que el primer lanzamiento ocurra en 2029.
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