Si alguna vez utilizó un intercambio de criptomonedas o compró un NFT, es probable que haya tenido que realizar una verificación de conocimiento de su cliente (KYC) para verificar su identidad. Los controles KYC son una parte clave de la infraestructura del sistema financiero global y permiten que las empresas de criptomonedas sigan cumpliendo con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). Para los estados y reguladores, los requisitos KYC son una herramienta vital para evitar que las criptomonedas se utilicen para delitos como trata de personas, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Sin embargo, para muchos defensores de las criptomonedas, la idea de que entidades centralizadas supervisen las transacciones criptográficas va en contra de los principios fundacionales del espacio. Una cosa está clara: las políticas KYC y AML son parte del sistema financiero global. sistema que no desaparecerá pronto, y los intercambios de criptomonedas no son una excepción.
¿Qué son KYC y AML y por qué existen?
Los procedimientos de conocimiento de su cliente (KYC) identifican y confirman que un cliente es quien dice ser. Es un proceso de varios pasos diseñado para evitar la creación y el uso fraudulento de cuentas. KYC tiene como objetivo comprender la naturaleza de las actividades de los clientes, calificar si su fuente de fondos es legítima y evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con ellas. Conozca a su cliente Las políticas en Estados Unidos se introdujeron por primera vez en la década de 1990 para luchar contra el lavado de dinero. KYC puede variar desde requerir un nombre y una dirección de correo electrónico hasta una dirección y una identificación con fotografía. Los defensores de las políticas KYC enfatizan la necesidad de proteger a los consumidores contra el robo de identidad y combatir el lavado de dinero y el fraude. Las políticas contra el lavado de dinero (AML) son mucho más antiguo, que se remonta a la Ley de Secreto Bancario de 1970. Las políticas AML están diseñadas para disuadir y evitar que los delincuentes utilicen los servicios de un banco o de una bolsa para lavar dinero o criptomonedas. Cuando el Departamento del Tesoro de EE. UU. añadió el servicio de mezcla de monedas Tornado Cash a sus sanciones lista en agosto de 2022, la agencia citó su uso en lavado de dinero y delitos cibernéticos. La Ley de Secreto Bancario exige que las empresas mantengan registros y presenten informes que las agencias de aplicación de la ley puedan utilizar para identificar, detectar y procesar el lavado de dinero por parte de organizaciones criminales, terroristas y personas. buscando evitar el pago de impuestos. ¿Lo sabía? Las políticas de «conozca a su cliente» en los Estados Unidos se volvieron obligatorias en virtud de la Ley Patriota de EE. UU. de 2001. En octubre de 2002, el Secretario del Tesoro finalizó las regulaciones que hacían obligatorio el KYC para todos los bancos estadounidenses.
KYC y criptomonedas
Los intercambios de criptomonedas son una parte importante del ecosistema criptográfico. Al igual que un banco o una bolsa de valores, aunque aún no están completamente reguladas, las bolsas con sede en EE. UU. como Coinbase, Binance.US, Gemini y Kraken utilizan la «verificación de identidad» para cumplir con las regulaciones KYC. «Como empresa de servicios financieros regulada, se requiere Coinbase «Para identificar a los usuarios en nuestra plataforma. Según los términos de usuario de Coinbase, requerimos que todos los clientes verifiquen su identidad para continuar usando nuestro servicio», dice el sitio web del intercambio. Cualquier cliente que se registre en un intercambio de EE. UU. debe proporcionar información básica para comenzar. Esta información suele ser un nombre, una dirección de correo electrónico y una fecha de nacimiento. Para aprovechar al máximo el intercambio (por ejemplo, para comprar, vender o intercambiar más de una cantidad simbólica de criptomoneda), un cliente debe proporcionar información adicional, incluida una identificación emitida por el gobierno y un escaneo facial. Si bien los objetivos de KYC y AML pueden Para proteger a los consumidores y al sistema financiero, muchos defensores de la privacidad y las criptomonedas ven las políticas de conocimiento de su cliente (KYC) como una invasión de la privacidad que crea trampas para los ciberdelincuentes y los ladrones de identidad. Otro problema es cuando una empresa de criptomonedas se declara en quiebra y sus documentos se hacen públicos como registros judiciales. Cuando la plataforma de criptopréstamos Celsius se acogió al Capítulo 11 de la ley de quiebras el 11 de julio de 2022, la información de su usuario y de su cuenta se proporcionó a los funcionarios del tribunal de quiebras. Cuando estos datos se hicieron públicos, fue posible vincular las identidades de las personas con su actividad en la cadena y, por extensión, con cada transacción que habían realizado en la cadena de bloques. Un sitio web, «Celsius Networth», incluso permitía a los visitantes ingresar nombres en una barra de búsqueda y ver dónde se ubicaban en una «tabla de clasificación» de los mayores perdedores de la debacle de Celsius.
KYC y Web3
Para muchos, la amenaza del doxxing, es decir, revelar la identidad y ubicación de una persona, es una preocupación genuina. Algunos han propuesto una versión más nueva y más compatible con Web3 de KYC basada en la reputación junto con un proceso de verificación de identidad limitado. Lanzado en 2015, Civic, con sede en San Francisco, ha hecho de la identidad en línea su enfoque para Web3, ofreciendo soluciones para empresas y consumidores. La verificación es una parte del conjunto de productos que tenemos para empresas, que se llama Civic Pass», dijo a Decrypt JP Bedoya, director de productos de Civic. Junto con Civic Pass, la compañía también lanzó Civic.me, una plataforma que permite a los usuarios administrar su identidad en línea, NFT, direcciones de billetera y reputación desde un solo lugar en la cadena de bloques. Otros proyectos que buscan brindar servicios Web3 KYC incluyen Polygon con Polygon ID, Astra Protocol y Parallel Markets, cada uno de los cuales tiene como objetivo proporcionar una Proceso fluido de identificación y cumplimiento de clientes. KYC sigue siendo un tema delicado, especialmente en una industria construida sobre los principios fundamentales de privacidad y transacciones sin permiso. Pero a medida que los gobiernos se interesan cada vez más en la actividad criptográfica y Web3, y el sistema financiero heredado se integra cada vez más con el espacio criptográfico; KYC llegó para quedarse. Al menos los desarrolladores pueden hacerlo lo más sencillo posible.
