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En resumen, Aave es un protocolo de préstamo descentralizado que permite a los usuarios prestar o tomar prestadas criptomonedas sin acudir a un intermediario centralizado. Los usuarios depositan activos digitales en “fondos de liquidez”, que se convierten en fondos que el protocolo puede prestar. Aave es un protocolo de finanzas descentralizadas (DeFi) que permite a las personas prestar y tomar prestadas criptomonedas y activos del mundo real (RWA) sin tener que pasar por un intermediario centralizado. Cuando prestan, ganan intereses; cuando piden prestado, pagan intereses. Aave se construyó originalmente sobre la red Ethereum, con todos los tokens en la red que también usan la cadena de bloques Ethereum para procesar transacciones; se conocen como tokens ERC20. Desde entonces, Aave se ha expandido a otras cadenas, incluidas Avalanche, Fantom y Harmony. El protocolo en sí utiliza una organización autónoma descentralizada, o DAO. Eso significa que es operado y gobernado por las personas que poseen y votan con tokens AAVE. ¿Sabía usted?Antes de cambiar el nombre de Aave, el producto se conocía como ETHLend. Ambos fueron desarrollados por un equipo dirigido por Stani Kulechov, un estudiante de derecho finlandés.

Cómo funcionan los préstamos en Aave

Tradicionalmente, para obtener un préstamo, debe ir a un banco u otra institución financiera con mucho efectivo líquido. El banco solicitará una garantía, en el caso de un préstamo de automóvil, sería el título del automóvil mismo, a cambio del préstamo. Luego paga el principal al banco todos los meses, más los intereses. DeFi es diferente. No hay banco. En cambio, los contratos inteligentes (que son códigos de computadora que automatizan las transacciones, como vender si el precio de un token alcanza un cierto umbral) hacen el trabajo pesado. DeFi elimina a los intermediarios del comercio de activos, los contratos de futuros y las cuentas de ahorro. En la práctica, eso significa que puede obtener un préstamo, en criptomoneda, de personas en lugar de instituciones financieras. Sin embargo, todavía tienes que poner garantía. En un sistema DeFi que intenta ser libre de fiat, eso significa otras fichas de criptomonedas. Y debido a que la criptomoneda es tan volátil, muchas plataformas DeFi exigen un exceso de garantía. Entonces, para un préstamo criptográfico de $ 500 en Aave, necesitaría depositar más de esa cantidad en una criptomoneda diferente. Si el precio se desploma y el monto de la garantía ya no cubre la cantidad que pidió prestada, su garantía puede liquidarse, lo que significa que el protocolo la toma para cubrir el costo de su préstamo. Aave actualmente tiene grupos para 30 activos basados ​​en Ethereum, incluidas las monedas estables Tether, DAI, USD Coin y Gemini dollar. Otros mercados incluyen Avalanche, Fantom, Harmony y Polygon, entre otros. Aave también proporciona fondos para activos del mundo real, como bienes raíces, facturas de carga y flete, y anticipos de pago. Para tales grupos, una empresa asociada llamada Centrifuge ayuda a las empresas físicas a tokenizar aspectos de sus operaciones. Una vez tokenizados, los inversores pueden comprar (o mantener como garantía) estos tokens, que se comportan de manera similar a los bonos y obtienen un rendimiento de sus tenencias. Por lo tanto, estos activos pueden usarse como garantía para que las empresas del mundo real pidan prestado efectivo.

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¿Por qué querrías pedir prestada una criptomoneda?

Aunque a menudo tiene más sentido comprar o vender criptomonedas, pedirlas prestadas puede ser práctico en algunas circunstancias. Uno de los más obvios es para el arbitraje. Si ve un token cotizando a diferentes tasas en diferentes intercambios, puede ganar dinero comprándolo en un lugar y vendiéndolo en otro. Sin embargo, dado que las diferencias tienden a ser menores después de tener en cuenta las tarifas de transacción y los diferenciales, tendría que tener una gran cantidad de criptomonedas para obtener una ganancia decente. Ahí es donde entran los préstamos flash de Aave. Aave fue pionera en el uso de préstamos flash, en los que las personas toman prestadas criptomonedas sin garantía, las usan para comprar un activo, vender ese activo y luego devolver el monto original en la misma transacción mientras se embolsan sus ganancias.

Cómo funcionan los fondos de liquidez

Volvamos a DeFi. En los primeros días de las finanzas descentralizadas, si quería pedir prestado un activo, tenía que encontrar a alguien en la plataforma que se lo prestara, a un precio y en los términos que ambos acordaron. Las cosas han evolucionado desde entonces. Aave se salta todo el proceso de préstamos entre pares, y en su lugar opta por lo que equivale a préstamos entre pares. Así es como funciona: los usuarios depositan activos digitales en “fondos de liquidez”. Estos se convierten en fondos que luego el protocolo puede prestar. Cualquiera que deposite sus tokens en un grupo y, por lo tanto, “brinde liquidez”, recibe nuevos aTokens. (La “a” es para “Aave”.) Por lo tanto, si deposita DAI en el grupo de liquidez, recibirá un DAI a cambio. Como titular de aToken, obtendrá una parte de los préstamos rápidos de la plataforma, así como los intereses de esos aTokens. Si está depositando tokens en un grupo que ya tiene mucho excedente de liquidez, no ganará mucho. Pero si está depositando tokens que el protocolo necesita desesperadamente, ganará más. Lo mismo se aplica a los prestatarios: las tasas de interés varían según lo que esté pidiendo prestado. En marzo de 2022, Aave lanzó la versión 3 del protocolo, que incluye una función llamada Portal. Portal permite que Aave opere sin problemas en todas las cadenas de bloques. Eso significa que al usar Aave, ahora puede participar en protocolos de préstamo o préstamo en cadenas como Solana o Avalanche.

¿Por qué no todos lo hacen?

Un par de razones. Primero, debe transferir criptomonedas a Aave para comenzar a usar la plataforma; no puedes simplemente comprarlo con una tarjeta de crédito o débito. (Y con los altos costos de transacción de Ethereum, algunas personas dudan en mover cantidades más pequeñas). En segundo lugar, hay un elemento de riesgo involucrado, y las liquidaciones son una parte clave de cómo Aave administra la deuda y se asegura de que las personas aún puedan obtener préstamos. Si aún no hay suficiente liquidez después de liquidar la garantía, Aave tiene un sistema de seguridad conocido como Módulo de seguridad. Dentro de este grupo hay tokens AAVE que los usuarios han depositado. Si todo está en calma, reciben más AAVE como compensación. Si el sistema necesita una inyección de capital, liquidará los tokens AAVE.

¿Para qué sirve el token AAVE?

Los tokens AAVE se utilizan para gobernar el protocolo Aave. Los titulares de tokens AAVE pueden votar sobre la dirección de Aave y cómo administrar los fondos del protocolo. Cada ficha AAVE equivale a un voto. Los usuarios también pueden publicar tokens AAVE como garantía. Cuando lo hacen, se elevan sus límites de endeudamiento. Aquellos que toman prestado AAVE también pueden evitar las tarifas de préstamo y obtener un descuento en las tarifas si lo publican como garantía. Como AAVE, el token está vinculado a Aave, el protocolo DeFi, el token es una de las monedas DeFi más grandes por capitalización de mercado. AAVE está disponible para intercambiar o comprar en varios intercambios de criptomonedas diferentes, incluidos Binance y Huobi Global. ¿Sabías que? Antes de que ETHLend se renombrara como Aave, su token se llamaba LEND. Después del cambio de marca, los titulares de LEND no tenían voz en la dirección de Aave; por lo tanto, se aprobó una propuesta que permite el intercambio de 100 tokens LEND por un nuevo token AAVE, un token ERC-20 basado en Ethereum, que daría a los titulares la opción de Aave.

¿Dónde puedo ir para saber más?

Aave es solo uno de varios protocolos de préstamo de DeFi. Para otros, echa un vistazo a:

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