Monument Bank planea tokenizar depósitos de £250 millones en blockchain, manteniendo los fondos que devengan intereses, totalmente respaldados y protegidos bajo las reglas del FSCS del Reino Unido.
Monument Bank anunció un plan para tokenizar los depósitos de los clientes utilizando tecnología cadena de bloques. El banco con sede en Londres quiere transferir 335 millones de dólares en libras, o aproximadamente 250 millones de dólares, a una red pública. Este paso convertiría a Monument en el primer banco regulado del Reino Unido en tokenizar los depósitos minoristas. El proyecto utilizará tokens digitales manteniendo las protecciones bancarias normales.
Primera tokenización de depósitos minoristas en el Reino Unido basada en blockchain pública
Los ahorros de los clientes se convertirán en tokens basados en blockchain, dijo el banco. Sin embargo, los depósitos seguirán estando respaldados al 100% por el banco en todo momento. Los clientes seguirán pudiendo cambiar su dinero 1 por 1 en libras esterlinas. Debido a esta regla, los tokens funcionarán como cuentas de ahorro normales.
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Los fondos también seguirán estando protegidos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido. Este programa normalmente cubre depósitos de hasta 85.000 GBP por cada cliente. Por lo tanto, los usuarios tendrán el mismo nivel de seguridad incluso después de la tokenización. Esta protección es importante para la confianza en las nuevas tecnologías, afirmó Monument.
El sistema se ejecutará en la red blockchain de Midnight. Esta red se centra en el intercambio de datos orientado a la privacidad y la seguridad. Los detalles de la transacción permanecerán ocultos al público y solo serán vistos por las partes aprobadas. Gracias a este diseño, el banco puede utilizar blockchain sin violar las reglas financieras.
Monument explicó que serán unos 250 millones de libras de depósitos durante la primera fase. Las fases posteriores pueden incluir más productos o servicios. El banco cree que la tokenización puede hacer que las finanzas sean más rápidas y flexibles. Como resultado, más clientes pudieron utilizar herramientas digitales como parte de su actividad bancaria diaria.
El banco tiene actualmente un depósito total de alrededor de 7.000 millones de libras esterlinas. Aunque el primer paso es pequeño, el plan es parte de un plan mayor. Con el tiempo, Monument está interesado en incorporar más productos financieros a blockchain. Esto puede incluir capital privado, productos estructurados y nuevos modelos de préstamo.
La tokenización puede ampliar el acceso a más productos de inversión
La mayoría de los grandes bancos han probado blockchain en el pasado, pero principalmente para instituciones. Empresas como HSBC, Lloyds y JPMorgan Trabajó en redes cerradas. El proyecto de Monument es diferente porque se dirige a clientes minoristas. Por lo tanto, la medida podría ayudar a llevar blockchain al usuario bancario promedio.
La tokenización permite convertir activos en tokens digitales en un libro de contabilidad. Estos tokens se pueden mover fácilmente y son fáciles de rastrear. Gracias a esta característica, los bancos podrán crear nuevos servicios a un costo reducido. Una liquidación más rápida y un mejor mantenimiento de registros son beneficios clave del sistema.
La asociación con Midnight también demuestra el uso de la privacidad junto con blockchain. Las empresas financieras deben cumplir normas estrictas sobre los datos de los clientes. Al utilizar una red diseñada teniendo en cuenta la privacidad, Monument puede mantener la información segura. Al mismo tiempo, el banco también puede utilizar tecnología moderna.
En el futuro, el banco planea agregar más opciones de inversión tokenizadas. En el mismo sistema se podrán ofrecer fondos de materias primas y productos estructurados. Antes, estos productos normalmente estaban restringidos a los ricos. Con la tokenización, es posible que más personas puedan acceder a ellos.
Monument dijo que el objetivo es la creación de un sistema de arquitectura financiera que sea flexible y programable. Blockchain puede ayudar a cerrar la brecha entre la banca convencional y los mercados virtuales. Si el proyecto funciona, otros bancos podrían seguir el mismo camino. Por ahora, el plan demuestra cómo las finanzas reguladas se están moviendo lentamente en la cadena.
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