En lo que ha sido un año desafiante para los bancos tradicionales, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) parece estar aumentando su escrutinio de los bancos criptográficos. La Institución envió una orden de cese y desistimiento a Cross River Bank para “autocorregirse” y abordar adecuadamente las vulnerabilidades en sus operaciones crediticias. El regulador solicitó que el banco implemente una mayor supervisión y control a través de un acuerdo de consentimiento (orden de consentimiento).
La FDIC alega que el banco participó en prácticas inseguras o poco sólidas
El viernes 28 de abril, la FDIC emitió una orden de consentimiento ejecutada por Cross River Bank en marzo. La institución financiera, conocida por sus servicios a varias empresas de tecnología financiera y criptomonedas, fue acusada de participar en «prácticas bancarias inseguras o poco sólidas relacionadas con su cumplimiento de las leyes y regulaciones de préstamos justos aplicables». Todos estos incumplimientos normativos se describieron en un Informe de examen de 2021 (ROE de 2021). El documento de orden de consentimiento de 34 páginas revela que Cross River Bank no estableció ni mantuvo controles internos, sistemas de información y prácticas prudentes de suscripción de crédito. Tras la evaluación de su marco actual, el banco está obligado a implementar procesos que le ayuden a evitar la recurrencia de estas infracciones en el futuro. Además, Cross River debe presentar un estudio e informe de recursos crediticios justos antes del 7 de mayo. Este informe debe haber sido realizado por un tercero independiente, destacando el tamaño de la institución, los planes de expansión y la cantidad actual y anticipada de productos crediticios, y sus respectivos tomos. Sin embargo, vale la pena señalar que Cross River Bank no ha admitido ni negado ninguna de las alegaciones de la FDIC. De hecho, el director ejecutivo de Cross River, Gilles Gade, emitió un comunicado un día antes de que el organismo regulador publicara la orden de consentimiento, enfatizando que el banco mantiene “los más altos niveles de cumplimiento”, aunque sin mencionar las acusaciones de la FDIC.
Acción de la FDIC no relacionada con actividades de criptomonedas
Según un informe separado del Wall Street Journal, un portavoz de Cross River dijo que la acción de la FDIC no tiene nada que ver con las actividades comerciales de pagos o criptomonedas del banco. En cambio, está relacionado con una revisión de sus prácticas de préstamo en 2021. Como se mencionó anteriormente, Cross River es conocido por sus servicios a varias organizaciones criptográficas, incluido el destacado intercambio Coinbase y el emisor de USDC Circle. Curiosamente, la orden de consentimiento se ejecutó solo unos días antes de asegurar su asociación con Circle en marzo. Dicho esto, dados los recientes colapsos de los bancos relacionados con criptografía Silvergate y Silicon Valley, es posible que Cross River quiera andar con cuidado cuando se trata de cualquier tipo de controversia. El aumento de la supervisión y la supervisión de su sistema de controles internos y otros componentes, como se ordena en el acuerdo de consentimiento, es un excelente lugar para comenzar.
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