India ha iniciado una fuerte campaña contra las estafas de pago en línea, implementando chequeos más rigurosos y nuevas normas que buscan mitigar el creciente problema del fraude. Según informes, los reguladores y las redes de pagos actuaron tras registrar un notable aumento tanto en la cantidad de casos como en el dinero perdido a causa de estas estafas en el último año.
India: RBI y NPCI toman medidas rápidas
Los reguladores han promovido una serie de cambios en el sistema bancario y de pagos. Según cifras divulgadas, los incidentes relacionados con la interfaz de pagos unificados (UPI) se duplicaron, pasando de aproximadamente 7.25 lakh ($8,700) a 13.42 lakh ($16,200) en el año fiscal 2023-24.
Las pérdidas informadas también aumentaron, de ₹ 573 millones (aproximadamente $69 millones) el año anterior a ₹ 1,087 millones (aproximadamente $131 millones) en 2023-24. El Banco Central ha autorizado chequeos adicionales basados en el riesgo para ciertas transacciones, y NPCI ha ordenado a los bancos y aplicaciones que bloqueen las solicitudes de retiro o recaudación en UPI desde el 1 de octubre de 2025, lo que busca cerrar un vector de fraude común.
El Banco de la Reserva de la India (@RBI) ha establecido nuevas pautas sobre autenticación para #digital transacciones de pago, que entrarán en vigencia el 1 de abril de 2026.
El nuevo marco requiere autenticación de dos factores para todos los pagos digitales, aunque no se especifica ningún método particular.
El centro … pic.twitter.com/nh7xkummzm
– All India Radio News (@airnewsalerts) 25 de septiembre de 2025
Nuevas reglas sobre autenticación y dominios
Uno de los cambios significativos es la obligatoriedad de la autenticación de dos factores para los pagos, que entrará en efecto el 1 de abril de 2026. Los bancos y las empresas de pago tendrán que implementar al menos dos métodos de verificación para las transacciones, como biometría, tokens de dispositivos o frases de acceso, mientras que los OTP por SMS seguirán siendo permitidos en ciertos casos.
Además, se espera que la industria reserve dominios web claros y fiables para bancos y empresas financieras; ejemplos incluyen «bank.in» para bancos y «fin.in» para compañías financieras no bancarias, lo que facilitará la identificación y bloqueo de sitios de phishing.
Impacto en usuarios y bancos
Las nuevas regulaciones buscan frenar las estafas de suplantación, las llamadas fraudulentas que se hacen pasar por autoridad policial y otros engaños de ingeniería social que permiten el envío de dinero fuera de las cuentas.
Se establecerá un centro especial para mitigar fraudes cibernéticos, y el Centro de Coordinación del Crimen Cibernético de India coordinará las respuestas. Se utilizará un registro de actividades sospechosas extraído del portal nacional de crimes cibernéticos para rastrear cuentas e identidades dudosamente involucradas.
Los bancos y pequeños operadores que proporcionan servicios de pago habilitados para Aadhaar enfrentarán requerimientos de diligencia debida más estrictos para sus agentes y terminales.
Costos, complejidad y la brecha rural
Los bancos y proveedores de tecnología necesitarán actualizar sus sistemas para cumplir con los nuevos chequeos y mantener registros, lo que generará costos y complicaciones adicionales, especialmente para las empresas más pequeñas y los operadores rurales que dependen de dispositivos más antiguos.
Los usuarios podrían enfrentar más pasos para completar sus pagos, especialmente en transacciones transfronterizas o inusuales. Los informes advierten que los estafadores a menudo cambian sus tácticas cuando se endurecen las regulaciones, por lo que será necesario un monitoreo constante y una aplicación activa para mantener la efectividad de estas medidas.
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