TD Bank, una de las instituciones financieras más grandes de EE. UU., ha sido objeto de un intenso escrutinio criptográfico después de recibir la multa más grande jamás impuesta en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA). La multa de 3.090 millones de dólares surge de acusaciones de no informar actividades sospechosas, incluidas transacciones importantes relacionadas con criptomonedas. El Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) revelaron que TD Bank procesó miles de millones de dólares a través de cuentas cuestionables, lo que generó preocupación sobre las prácticas de cumplimiento del banco al tratar con activos digitales.
¿Qué salió realmente mal?
En un informe, FinCEN señaló que TD Bank no monitoreó adecuadamente las transacciones de un cliente específico llamado «Grupo de Clientes C». La empresa anónima, que afirmaba operar en el sector inmobiliario y de financiación de ventas, supuestamente engañó a TD Bank sobre el volumen y la naturaleza de sus transacciones internacionales. Si bien el Grupo de Clientes C informó inicialmente que tendría transacciones de menos de $1 millón al año, la compañía procesó más de $1 mil millones a través de TD Bank, gran parte de ellos relacionados con criptomonedas. Esta discrepancia, combinada con vínculos con jurisdicciones de alto riesgo, llamó la atención de las autoridades estadounidenses. Según los hallazgos de FinCEN, el gigante bancario procesó más de 2.000 transacciones para el Grupo de Clientes C en sólo nueve meses. La empresa obtuvo el 90% de sus fondos de un intercambio de cifrado con sede en el Reino Unido y envió el 60% a instituciones financieras colombianas involucradas en activos digitales. Las actividades del Grupo de Clientes C excedieron con creces el alcance de lo que declararon inicialmente durante su incorporación a TD Bank, y expandieron sus transacciones a regiones de alto riesgo como China y Medio Oriente. A pesar de estas transacciones sospechosas y señales de alerta relacionadas con jurisdicciones riesgosas y movimientos rápidos de fondos, TD Bank supuestamente no informó estas transacciones con prontitud. Después de recibir múltiples consultas policiales sobre el Grupo de Clientes C, el banco recién comenzó a denunciar la actividad. FinCEN señaló que TD Bank tenía algunas políticas internas para monitorear transacciones que involucran activos digitales, pero estos controles no se aplicaron adecuadamente en este caso. Como resultado, millones de dólares en transacciones criptográficas sospechosas no se informaron durante meses.
La pena
Hasta el jueves de la semana pasada (10 de octubre), TD Bank se declaró culpable de violar la Ley de Secreto Bancario y las leyes de lavado de dinero. El banco acordó pagar 1.800 millones de dólares en multas como parte de un acuerdo con el Departamento de Justicia, y FinCEN impuso una multa adicional de 1.300 millones de dólares. Según el informe, la multa combinada de 3.090 millones de dólares representa la sanción más grande jamás impuesta en virtud de la BSA. Como parte del acuerdo, TD Bank también enfrentará una supervisión de cuatro años para garantizar que implemente mejores medidas de cumplimiento en el futuro.
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