La última década ha visto un aumento dramático en la accesibilidad de los servicios financieros. Desde la banca en línea hasta las aplicaciones de inversión móvil, más personas que nunca han podido unirse. Sin embargo, todavía estamos lejos de lograr un campo de juego parejo, con grandes instituciones como los fondos de cobertura dominando el juego en detrimento de los ‘ hombrecito. Los datos lo confirman. En los EE. UU., por ejemplo, el 10% superior posee el 84% de todas las acciones. Además, los comerciantes minoristas constantemente pierden dinero frente a los profesionales, como lo demuestra el hecho de que menos del 1 % de la población que opera en el día obtiene ganancias de manera predecible. Una de las razones críticas de esto es que las grandes instituciones siempre han tenido una ventaja en el acceso a la información y la tecnología. Como resultado, pueden permitirse pagar costosas fuentes de datos y herramientas de ejecución comercial, así como los salarios de comerciantes y analistas altamente calificados. Esta misma dinámica se desarrolla en criptomonedas y finanzas descentralizadas (DeFi). Se necesitan herramientas de nivel institucional para dar sentido al panorama en rápida evolución, pero estas herramientas a menudo están fuera del alcance de los inversores minoristas. El reciente colapso de FTX, que dejó a más de un millón de inversores minoristas sin dinero, es solo el último ejemplo de cómo el sistema no está diseñado para el pequeño inversor. Si bien la plataforma afirmó ser transparente, resultó que estaba usando su propio token, FTX, como garantía y no pudo satisfacer las demandas de sus usuarios cuando los detalles se hicieron públicos.
La necesidad de herramientas de grado institucional
Las herramientas de grado institucional en TradFi y en DeFi son muy diferentes. En el mundo de las finanzas tradicionales, los inversores institucionales siempre han tenido una ventaja cuando se trata de datos y ejecución; pueden pagar costosas terminales de Bloomberg y comerciar en intercambios privados con tarifas más bajas. Sin embargo, en DeFi, el campo de juego es mucho más nivelado. Las cadenas de bloques públicas ofrecen un registro público de todas las transacciones a las que cualquiera puede acceder y analizar. Además, los intercambios descentralizados (DEX) como Uniswap brindan comercio de bajo costo para todos. Dicho esto, los inversores minoristas e institucionales aún necesitan herramientas para dar sentido a los datos. El espacio DeFi es increíblemente complejo, con una gran cantidad de protocolos y productos que compiten por la atención. Como resultado, puede ser un desafío realizar un seguimiento de las posiciones de uno, y mucho menos analizar el rendimiento histórico. Incluso las grandes instituciones suelen utilizar herramientas como Excel o alternativas como Zapper y Debank, que solo informan sobre las posiciones estáticas de un inversor en lugar del rendimiento histórico. Desafortunadamente, estas herramientas simplemente no son adecuadas para la tarea en cuestión. Aquí es donde entran en juego las herramientas de grado institucional. Este tipo de herramientas brindan visibilidad de la cartera de un inversor, incluidos informes y análisis de rendimiento detallados. Este tipo de datos es esencial para comprender cómo se desempeñan las posiciones de uno y tomar decisiones informadas sobre dónde desplegar el capital. Dicho esto, las herramientas de DeFi necesitan mucho trabajo para estar a la par con TradFi. Principalmente, la facilidad de uso es un problema importante. La cosecha actual de herramientas a menudo es compleja y confusa, lo que dificulta que los inversores minoristas comiencen. Además, muchas herramientas disponibles están dirigidas a desarrolladores en lugar de comerciantes e inversores. Este es un problema importante porque significa que la persona promedio está efectivamente fuera del espacio.
cómo herramientas pueden impulsar la inclusión
Cuando surge el tema de la inclusión financiera, la atención suele centrarse en productos y servicios como el crédito y la banca. Sin embargo, el acceso a la información y la tecnología es igual de importante. Aquí es donde las herramientas de nivel institucional pueden marcar una verdadera diferencia. Al hacer que los datos sean más accesibles y fáciles de entender, las herramientas pueden nivelar el campo de juego para los inversores minoristas. Con mejores datos, los inversores minoristas pueden tomar decisiones informadas sobre dónde asignar su capital. Esto, a su vez, conducirá a mejores resultados para ellos. La inclusión va más allá de simplemente aumentar el acceso a productos y servicios; también se trata de empoderar a las personas con el conocimiento y las herramientas que necesitan para tener éxito. Las herramientas DeFi de nivel institucional son un paso crucial en esta dirección. La verdadera inclusión financiera en DeFi requiere más que solo hacer que las plataformas estén disponibles para todos los que tienen una conexión a Internet. Es necesario repensar cómo se diseñan y rigen esas plataformas para que puedan satisfacer las necesidades de la gama más amplia de usuarios, no solo de unos pocos privilegiados. El diseño inclusivo es bueno para los negocios. Un estudio de McKinsey encontró que se podrían agregar USD 12 billones, o el 11 % del PIB mundial, al PIB mundial para 2025 al promover la igualdad de las mujeres. El mismo principio es válido para DeFi. Al hacer que nuestras plataformas sean accesibles y fáciles de usar para todos, podemos crear un campo de juego nivelado donde ganan las mejores ideas en lugar de los proyectos con los expertos mejor conectados. Este aumento de la competencia ya ha dado lugar a tarifas más bajas y mejores condiciones para los usuarios en todos los ámbitos. Y a medida que DeFi madure, podemos esperar aún más innovación y mejoras en los productos y servicios disponibles. Todavía queda un largo camino por recorrer antes de lograr una verdadera inclusión financiera en DeFi, pero los beneficios de hacerlo son claros. Al trabajar para que nuestras plataformas sean accesibles para todos, podemos crear un ecosistema más sólido y vibrante que ofrezca valor para todos.
El estado de herramientas DeFi
Hoy en día, solo hay alrededor de 4,8 millones de billeteras DeFi, lo que representa una pequeña fracción del mercado potencial para DeFi, y una porción aún más minúscula de la población bancaria tradicional. No solo hay relativamente pocas personas que usan aplicaciones DeFi, sino que la cantidad de capital bloqueado en los protocolos DeFi también sigue siendo relativamente pequeño. Por ejemplo, el valor total bloqueado (TVL) en DeFi es actualmente de alrededor de $ 53 mil millones, lo que representa solo el 7% de la capitalización total del mercado de criptomonedas de $ 800 mil millones. Con una base tan pequeña de usuarios y capital, no sorprende que el estado actual de Faltan herramientas DeFi. También suelen tener mucha jerga y son difíciles de usar, lo que reduce la accesibilidad. Para que DeFi alcance su máximo potencial, la comunidad debe unirse para mejorar la educación y hacer que las herramientas sean más accesibles. Esta es la única manera de garantizar que todos tengan una oportunidad justa de participar en el espacio. Podemos crear un futuro mejor para todos con mejores herramientas y una mayor inclusión.Sobre el Autor: Elie Azzi es el cofundador y CPO de VALK, que crea un ecosistema de poderosas herramientas descentralizadas para el comercio inteligente y la inversión en DeFi para usuarios minoristas y profesionales. Elie fue anteriormente empresario residente en R3 y arquitecto de blockchain en BNP Paribas. Publicado en: Adopción, DeFi
Lea nuestro último informe de mercado
Obtenga una ventaja en el mercado criptográfico 👇
Conviértase en miembro de CriptoPasion Edge y acceda a nuestra comunidad exclusiva de Discord, más contenido y análisis exclusivos. Análisis en cadena Instantáneas de precios Más contexto Únase ahora por $19/mes Explore todos los beneficios
