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Las tasas de inflación superaron las expectativas tanto en Brasil como en Estados Unidos. En el caso brasileño, el IPCA acumulado a 12 meses fue más del doble de la tasa Selic actual. Es decir, quien invirtió en inversiones cuya referencia es la tasa de interés perdió poder adquisitivo. Como si eso no fuera suficiente, las proyecciones del IPCA en 5.44% este año y 3.70% el próximo año no son alentadoras. Elegir buenas inversiones se convirtió, sobre todo, en una cuestión de supervivencia. En este texto, veremos cinco inversiones, desde fondos hasta criptomonedas, que pueden ayudar a proteger los activos contra aumentos de IPCA.

Tesorería IPCA +

Los bonos del gobierno son una de las formas de inversión más asequibles. Y el Tesoro del IPCA + es la principal forma de hacer que la inflación funcione a favor de los inversores brasileños. Esta seguridad combina una rentabilidad fija (tasa definida en el momento de la inversión) más la tasa IPCA, que es posfijada. Así, un bono del Tesoro IPCA + paga no solo la inflación del período, sino un rendimiento adicional. Muchos de estos bonos ofrecen un rendimiento real superior al 4%. Sin embargo, el inversor debe tener en cuenta que la rentabilidad total solo está garantizada manteniendo el bono hasta su vencimiento.

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Fondos de inflación

Los fondos de inflación funcionan con base en la practicidad. A diferencia de los bonos, el inversor no necesita memorizar ese montón de códigos y letras, una tarea que se convierte en el trabajo del administrador del fondo. En estos fondos, la cartera está conformada por una canasta de bonos gubernamentales indexados al IPCA, cuyo objetivo es superar un índice, generalmente el “IMA-B” o el “IMA-B 5”. Por lo tanto, los fondos también actúan como herramientas de diversificación en múltiples valores en un solo fondo. Sin embargo, las ventajas de estos fondos vienen con mayores costos, ya que cuentan con cotizaciones, comisiones de administración y desempeño, además del cobro del impuesto a la renta. Por otro lado, los bonos del gobierno solo tienen la tarifa de administración (que suele ser baja o incluso gratuita) y el impuesto.

ETF de renta fija

La industria de los fondos cotizados en bolsa (ETF) ha estado creciendo a un ritmo rápido desde 2020. Aunque todavía faltan opciones en Brasil, el mercado de renta fija tiene varios ETF. Una de las ventajas de este vehículo es que las tarifas son mucho más bajas que los fondos tradicionales e incluso Tesouro Direto. Por otro lado, cotizan en bolsa, lo que aporta mayor volatilidad a las acciones de los fondos. Actualmente, hay cinco ETF enumerados en B3 que rastrean el IPCA. El B5P211 rastrea el desempeño de los bonos a corto plazo (hasta cinco años). Los títulos de pista IB5M11 y B5MB11 de más de cinco años. Finalmente, el IMAB11 y el IMBB11 siguen el IMA-b general, índice que engloba todos los títulos de deuda pública brasileña.

fondos inmobiliarios

Los fondos inmobiliarios han ganado protagonismo desde el inicio del ciclo de recortes Selic, en 2020. De hecho, a los brasileños siempre les ha gustado invertir en inmuebles, que les sirvió de mayor protección en tiempos de hiperinflación. La característica principal de los fondos inmobiliarios es el pago de dividendos mensuales. En virtud de esta política, aseguran un flujo de ingresos creciente y predecible para el inversor. Ante el aumento de la inflación, al menos dos fondos destacan en el mercado. Primero, aquellos con propiedades cuyos contratos sean reajustados por el IPCA o IGP-M. Estos índices garantizan que los dividendos tendrán reajustes reales, aumentando los ingresos del accionista. También existen fondos que invierten en valores vinculados al IPCA o IGP-M, como Certificados de Cuentas por Cobrar de Bienes Raíces (CRIs) y Letras de Crédito de Bienes Raíces (LCIs).

Bitcoin

Definitivamente, una lista de protecciones contra la inflación no estaría completa sin Bitcoin. A pesar de ser un activo relativamente nuevo, ha demostrado su valor a lo largo del tiempo. Entre las criptomonedas, Bitcoin tiene el valor de mercado más alto y es el principal ejemplo. En los últimos 12 meses, la apreciación acumulada es de casi el 300%, es decir, casi 40 veces superior al acumulado del IPCA en el mismo período. Como se trata de una reserva de valor, el BTC proporciona protección contra la inflación para cualquier moneda fiduciaria. Tener parte de la cartera en BTC es quizás el seguro más eficiente contra la inflación. Lea también: FMI: La relación de El Salvador con Bitcoin podría generar problemas legales y económicos Lea también: El evento de fusión del precio de Bitcoin se retrasó por la recuperación Lea también: Las ballenas aprovechan la caída para acumular 80.000 Bitcoins, revelan datos

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