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Escrito por: Dmytro Bobriakov. Dmytro es un inversor con más de 10 años de experiencia en el campo del análisis financiero que ha trabajado para las Cuatro Grandes empresas en puestos directivos. Las criptomonedas han demostrado ser útiles por varias razones durante los últimos años. Los activos comenzaron principalmente como un medio para enviar dinero y valor entre las personas independientemente de su distancia. Estos mismos activos han sido responsables de una revolución financiera diferente a cualquiera que hayamos visto antes, en parte gracias a los préstamos criptográficos. Desde inversiones y procesamiento de pagos hasta ahorros y apuestas, las criptomonedas están en todas partes. Un área donde su aplicación no ha recibido muchos elogios es con los préstamos. Aunque se ha dejado en un segundo plano, el criptopréstamo se ha convertido en uno de los pilares de la industria. Esto es especialmente cierto gracias al auge de las plataformas de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) como Aave y Compound. Entonces, ¿qué es exactamente el préstamo de criptomonedas y por qué se ha vuelto tan popular?

¿Qué son los préstamos criptográficos?

Para tener una visión adecuada de los préstamos en criptografía, es importante comprender la mentalidad de un inversor en criptografía. El mercado de criptomonedas se ha desempeñado bastante bien a lo largo del tiempo, tanto que alcanzó un valor de $ 1 billón en 2021 y ha crecido rápidamente hasta llegar a tener una capitalización de mercado de $ 3 billones ese mismo año en que se mudaron los inversores institucionales. Img 1 (Fuente: TradingView) Dado que el mercado es especialmente optimista, los inversores se han mostrado cada vez más optimistas sobre el rendimiento futuro. El Crypto Fear and Greed Index, una herramienta común utilizada para medir el sentimiento del mercado, muestra que el sentimiento de los inversores es más volátil que los precios de los criptoactivos, pero tiende a ser alcista. Lamentablemente, esto presenta un pequeño problema. A muchos inversores criptográficos les gustaría gastar efectivo físico para satisfacer sus necesidades financieras, pero no quieren convertir sus criptomonedas en él. Sienten que el mercado todavía tiene un largo camino por recorrer y preferirían conservar sus monedas, pero aún necesitan efectivo para gastar. Img 2 (Fuente: Crypto Fear & Greed Index) Aquí es donde entran en juego los préstamos criptográficos. Ofrece a los inversores la oportunidad de conservar sus monedas y al mismo tiempo acceder al efectivo que necesitan para gastar. Los préstamos de criptomonedas son bastante simples; los inversores pueden prestar sus monedas a otros que necesiten efectivo. Los prestatarios, a su vez, devuelven el dinero prestado más los intereses. Con los préstamos criptográficos, los inversores obtienen tasas de interés muy competitivas en sus monedas. Estas tasas de interés tienden a variar y han estado por debajo del 1% anual en algunos casos y en porcentajes de dos dígitos en otros. Todo depende de la oferta y la demanda. Incluso hay plataformas como YouHodler que ofrecen tarifas significativamente más altas para los inversores. Los inversores pueden estar seguros de una excelente seguridad porque los prestatarios generalmente tienen el mandato de apostar sus propias criptomonedas como garantía. Algunas plataformas incluso pueden requerir que los préstamos estén sobre-garantizados, lo que significa que un prestatario debe ofrecer más garantías de lo que vale el préstamo. Entonces, si un prestatario no puede pagar su préstamo por alguna razón, los inversionistas podrían simplemente vender la garantía para cubrir la mayor parte o la totalidad de las pérdidas. Para protegerse contra el fraude, las plataformas de préstamos requieren que los prestatarios apuesten al menos una parte significativa del valor del préstamo en criptomonedas. De esta manera, a las plataformas les resulta mucho más fácil cubrir las pérdidas y recuperar el dinero de los prestamistas.

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Ejemplos de plataformas de criptopréstamos

A medida que los préstamos criptográficos se están volviendo increíblemente populares, los bancos tradicionales comienzan a sentirse amenazados. Este crecimiento se atribuye a la evolución del sector, que ha dado lugar a tipos de interés más competitivos de las plataformas CeFi y DeFi. A continuación, se muestran ejemplos de algunas plataformas de préstamos populares que puede considerar.

YouHodler

Si desea prestar su criptografía en una plataforma confiable y obtener tasas de interés mejores que las de los bancos tradicionales, YouHodler es una opción. Es una plataforma de préstamos de cifrado centralizada (CeFi). Esto no significa que las operaciones estén controladas por un banco central o un gobierno; solo significa que todas las transacciones y operaciones se canalizan a un intercambio central. A través de YouHodler, puede prestar docenas de criptomonedas y obtener tasas competitivas de hasta un 12% APY. Y mientras hace esto, también puede solicitar préstamos criptográficos con su criptografía guardada como garantía.

Hodlnaut

A medida que los préstamos de criptomonedas continúan ganando popularidad, más plataformas CeFi continúan prosperando. Hodlnaut es otra plataforma en la que puede prestar una variedad de criptomonedas y obtener tasas de interés competitivas. Al igual que otros, controlan la acumulación de intereses y su distribución. Hodlnaut tiene una reputación de seguridad de activos digitales, aunque siempre debe cuidar su cuenta y monitorearla para detectar cualquier irregularidad para asegurarse de que su inversión permanezca segura.

Tauro

Esta es una plataforma relativamente nueva en el mercado de préstamos DeFi lanzada en 2020 por DeFiner, que es una organización financiera descentralizada. Según Jason Wu, CEO de DeFiner, Taurus tenía más de $ 2 millones en depósitos bloqueados cuando se lanzó como una plataforma web descentralizada de préstamos criptográficos. Sorprendentemente, los inversores en criptografía pueden ganar hasta un 20% APY sobre sus activos bloqueados. Una plataforma de préstamos DeFi opera de manera diferente a una CeFi en que ninguna operación se canaliza a una ubicación central. Una vez que presta, los activos financian contratos inteligentes que generan ingresos que se distribuyen automáticamente a los inversores.

Compuesto

Compound es una plataforma de préstamos DeFi impulsada por Ethereum, al igual que muchas otras. Esta plataforma admite docenas de criptomonedas, incluidas ETH, BTC, USDC y DAI. Las operaciones son sencillas; los inversores prestan sus activos digitales y obtienen intereses a cambio. No es necesario tratar con un intermediario, ya que es una plataforma DeFi, lo que hace que los préstamos y los préstamos sean instantáneos siempre que califique.

Por qué los préstamos criptográficos se han vuelto tan populares

Los préstamos de criptomonedas se convirtieron en una tendencia particularmente popular en 2020 cuando la popularidad del espacio DeFi se disparó. Obtener préstamos con exceso de garantía a través de contratos inteligentes en la cadena de bloques se volvió más fácil en la medida en que provocó que la demanda se disparara. Con él, las tasas de interés aumentaron para los prestamistas, que aprovecharon la oportunidad. Los préstamos para criptomonedas han seguido creciendo en popularidad desde entonces. Pero, ¿qué atrae tanto a la gente?

Velocidad de aprobación

Los préstamos de criptomonedas son especialmente populares debido a su velocidad y flexibilidad. Un prestatario puede iniciar sesión en cualquier servicio de préstamo de criptomonedas y obtener un préstamo en cuestión de horas. Estas plataformas no necesitan realizar ninguna diligencia debida. Siempre que su información haya sido confirmada por la plataforma y tenga su garantía lista, podrá obtener un préstamo. La rapidez con la que operan estas plataformas ha sido hasta ahora uno de sus mayores puntos fuertes. Compare esto con los bancos y prestamistas tradicionales que tendrán que tomar una cantidad significativa de tiempo para evaluar y procesar un préstamo, y encontrará que los préstamos criptográficos son realmente beneficiosos.

Horarios de pago flexibles

Las plataformas de préstamos criptográficos también son mucho más flexibles en la forma en que estructuran sus acuerdos. Puede obtener un préstamo y devolverlo en un par de días, o incluso puede extender la vigencia de su préstamo para cubrir meses.

Mantener la exposición a las criptomonedas

Para los prestatarios, los préstamos criptográficos significan tener que pagar intereses. Es posible que no se sienta tan cómodo ya que las plataformas de préstamos requieren que presente una garantía en forma de criptografía. Afortunadamente, algunas plataformas de préstamos le permiten conservar sus monedas. Con algunos prestamistas de criptomonedas, usted mantiene el control de su garantía durante todo el período del préstamo. Simplemente no podrá gastar ni mover las monedas. Por lo tanto, si el valor de su garantía aumenta durante el período del préstamo, aún puede beneficiarse de esos aumentos de precio. La mayoría de los prestatarios de criptomonedas necesitan esa liquidez en efectivo sin los inconvenientes de perderse necesariamente las ganancias potenciales en el mercado. Con las plataformas de préstamos criptográficos, obtienen lo mejor de ambos mundos.

Tasas de interés razonables

Los préstamos para criptomonedas también ofrecen algunas tasas de interés atractivas. Puede encontrar plataformas de préstamos que cobran alrededor del 7% de interés anual, lo que es competitivo con las tasas que cobran las empresas de préstamos tradicionales.

Contras de los préstamos criptográficos

Los posibles beneficios de invertir en criptomonedas a menudo son desproporcionados por numerosos escritores que apenas discuten la otra cara. Al considerar el préstamo de criptomonedas, debe conocer los posibles riesgos que le esperan.

Volatilidad

No olvidemos los cambios repentinos que han afectado a algunas criptomonedas en el pasado, incluidas Bitcoin, Ethereum, Dogecoin e incluso las stablecoins. Francamente, uno de los problemas que debería preocuparle es la volatilidad de la criptografía que pretende prestar. En algunas situaciones, el valor de sus ganancias podría disminuir. Lo peor es que su inversión puede perder valor constantemente, especialmente si presta a algunas plataformas a plazo fijo.

No regulado

Mientras presta sus criptomonedas a una plataforma de préstamos, debe saber que las operaciones no están reguladas ni por un gobierno ni por una entidad central. Las plataformas DeFi están altamente descentralizadas y se basan en decisiones votadas. Aunque esto es un beneficio en términos de transparencia y seguridad de las operaciones, las decisiones podrían volverse en contra de los inversores, especialmente cuando las cosas van mal. La falta de una regulación central puede llevar al desmoronamiento de una plataforma de préstamos en muy poco tiempo. Y no habrá ningún banco central o seguro para salvar su inversión.

Propenso a la piratería

Hackear plataformas de criptomonedas ha sido una noticia común en el pasado. Según el sitio web de CNBC, los piratas informáticos robaron criptomonedas por valor de 600 millones de dólares de PolyNetwork, que es uno de los piratas informáticos más grandes de la historia. Un titular de este tipo puede enviar nerviosismo a un inversor en cripto que tenga la intención de prestar su cripto a cualquier plataforma. Bueno, es un riesgo que debes tener en cuenta.

Bifurcaciones duras o discontinuación

Si es un inversor criptográfico, estos no son términos nuevos. Por el bien de los novatos, una bifurcación dura es un cambio radical en una cadena de bloques que requiere que adopte los cambios o posiblemente se quede atrás. Es un riesgo que debe esperar al prestar su dinero y esto podría dañar sus ahorros. En realidad, las plataformas de préstamos que no estén preparadas podrían perder una inversión en este caso.

Consideraciones para los préstamos criptográficos

Si está buscando préstamos de criptomonedas, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Investigar la plataforma

Existe una variedad de plataformas de préstamos criptográficos. Debe examinar cada uno y asegurarse de elegir uno legítimo. Tenga en cuenta el historial, la infraestructura de seguridad y la liquidez de la plataforma antes de registrarse. Cabe señalar que algunas plataformas permiten a los usuarios prestar de forma descentralizada. Si bien es posible que los usuarios no técnicos no puedan revisar los contratos inteligentes detrás de este proceso, es importante considerar siempre el historial de la plataforma y si está tan descentralizada como dice ser. También es fundamental averiguar si los contratos han sido auditados.

Revise los términos

Si está pidiendo prestado, también debe revisar los términos del préstamo. Examine la tasa de interés, el período del préstamo y otros términos. Asegúrese de sentirse cómodo con ellos.

Priorizar la seguridad

Continúe enfocándose en la seguridad y privacidad de sus monedas. Nunca permita que nadie tenga las claves privadas de su billetera y examine la infraestructura de seguridad de la plataforma para darle esa seguridad. Las plataformas descentralizadas pueden ser más seguras que las centralizadas porque, en la mayoría de los casos, requieren que los prestatarios garanticen en exceso sus préstamos.

Monitorear el mercado

Incluso si el prestamista termina teniendo las monedas, esté atento a los cambios de precio y al rendimiento de las monedas. Si el precio alcanza un punto cómodo, podría liquidar su préstamo y recuperar sus monedas para venderlas.

Conclusión

Solo se espera que los préstamos de criptomonedas sigan creciendo en popularidad. Si es una oportunidad en la que le gustaría participar, tenga en cuenta la información importante compartida anteriormente. A medida que evoluciona la criptomoneda, es esencial mantenerse informado sobre los últimos desarrollos. Imagen destacada a través de Pixabay.

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