Los bancos una vez acudieron a instituciones que facilitaron la ruptura del monopolio monárquico al permitir cierta libertad y mayor escala en las transacciones mercantilistas. Con el tiempo, estas instituciones centralizaron el poder estableciendo una nueva forma de monopolio con la estructura jerárquica "moderna" del siglo XVIII.
En los últimos años, hemos visto un cambio creciente en el comportamiento social. Con el advenimiento de las redes digitales, la distancia y la velocidad han cambiado la forma en que realizamos transacciones de valores a escala global. En este contexto, las entidades centralizadas formadas jerárquicamente en el siglo XVIII en forma de bancos se convirtieron en un gran embudo para las transacciones globales.
“Una década después de la crisis financiera mundial, las señales de que el sector bancario ha entrado en la fase final del ciclo económico son claras: el crecimiento en los volúmenes y los ingresos de primer nivel se están desacelerando, con un crecimiento de los préstamos de solo 4% en 2018 – el más bajo en los últimos cinco años y buenos 150 puntos básicos (pb) por debajo del crecimiento nominal del PIB ", dijo el consultor gigane McKinsey.
Sin embargo, casi el 60% de los bancos del mundo no son lo suficientemente fuertes como para sobrevivir a una nueva crisis, dijo McKinsey en su último análisis de la red bancaria global. En el mismo informe, la compañía sugirió varias formas para que los bancos, las instituciones del siglo XVIII, se vuelvan más resistentes en el nuevo paradigma cambiario.
La firma de asesoría también advirtió que los bancos se están volviendo cada vez más vulnerables ya que no están creciendo tan rápido, y agregó que la confianza de los inversores en los bancos está disminuyendo. Es decir, dentro de los modelos centralizados, el bucle de información gana capas adicionales de burocracia e intermediación (cuello de botella), causando sobrecarga y desgaste del sistema. Obviamente, la última consecuencia es la incertidumbre en el sistema heredado de estas instituciones.
“La industria global se acerca al final del ciclo con una salud subóptima, con casi el 60% de los bancos entregando rendimientos por debajo del costo de capital. Una desaceleración económica prolongada con tasas de interés bajas o incluso negativas puede hacer más daño ”.
La mayoría de los bancos están en problemas debido a "geografía, escala, diferenciación y modelo de negocio". McKinsey ha pedido a los bancos que hagan "movimientos audaces al final del ciclo" para evitar el colapso cuando ocurra la próxima recesión.
Como sugiere McKinsey, las fusiones, adquisiciones (M&A) y asociaciones pueden ayudarlos a mejorar su tecnología a escala. Sin embargo, el informe curiosamente parece nadar contra la corriente. Parece guiar los monopolios, un modelo estructural enfermo que ya tiene sus síntomas en la web 2.0. Google, Facebook, Amazon ya navegan bajo la atenta mirada de la vigilancia de datos. Quizás este modelo ya ha tomado su curso también. El poder absoluto produce corrupción absoluta y los datos son el nuevo oro. En los albores de este nuevo activo, se necesita una revisión completa de los sistemas sociales de organización que nos han fallado. Los sistemas jerárquicos del siglo XVIII que no se escalan horizontalmente serán reemplazados perpetuamente por agentes centrados en la red. Bitcoin es como Internet, es la aplicación original. En esta capa se está construyendo el nuevo paradigma de intercambio y reformulando la noción de lo que es dinero.
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