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Si bien las criptomonedas han estado con nosotros durante algún tiempo, todavía es común leer historias desagradables sobre bancos que rechazan pagos criptográficos o congelan cuentas por actividades relacionadas con activos digitales.En algunos casos, su transacción sale del banco, pero aún no la ha recibido. en su cuenta de intercambio de criptomonedas después de esperar varios días.Cuando esto sucede, la gente suele culpar primero al intercambio de criptomonedas y luego al banco.Sin embargo, en lugar de perder el tiempo señalando con el dedo, es esencial comprender cómo funcionan las transferencias bancarias, ya que los bancos a menudo actúan como puente entre las finanzas tradicionales y la industria de las criptomonedas. Al hacerlo, puede asegurarse de que las transferencias de su banco lleguen a su cuenta de intercambio de criptomonedas y viceversa. Echemos un vistazo más de cerca a este asunto.

¿Qué son las transferencias bancarias y cómo funcionan?

La transferencia bancaria es un antiguo instrumento financiero y, a pesar de estar con nosotros durante mucho tiempo, rara vez utilizamos las transferencias bancarias en un aspecto más amplio de nuestra vida cotidiana, a diferencia de, por ejemplo, las transacciones con tarjetas de débito a las que estamos muy acostumbrados. la gente suele ver la transferencia bancaria (igual que la transferencia bancaria) como una forma rentable de financiar sus cuentas de intercambio de criptomonedas. Sin embargo, debido a la falta de experiencia y comprensión de cómo funcionan las transferencias bancarias, los entusiastas de las criptomonedas pueden meterse fácilmente en situaciones con dolores de cabeza y frustraciones innecesarias. Las transferencias bancarias pueden ser nacionales (por ejemplo, SEPA en la UE, FasterPayments en el Reino Unido, ACH en Estados Unidos) o internacionales (SWIFT). No hace falta decir que las transferencias bancarias nacionales tardan mucho menos en llegar que las transacciones internacionales; sin embargo, lo que es crucial entender es que el banco remitente rara vez transfiere dinero directamente al banco receptor. La razón es simple: su banco no puede trabajar directamente con todos los bancos del mundo. En cambio, utilizan los servicios de instituciones financieras que conocen, llamadas bancos corresponsales o intermediarios, que actúan como intermediarios para completar su pago y llevarlo a su destino final. A veces, hay varios intermediarios en la cadena entre su banco y el intercambio de criptomonedas. Cuantos más bancos estén en el proceso, más tiempo llevará recibir su transferencia. Por lo tanto, esperar varios días es perfectamente normal en estos casos, pero ¿qué puede hacer para asegurarse de que sus fondos se acrediten en su cuenta de intercambio de criptomonedas?

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Lección 1: Conozca la fecha de valor

El primer paso es saber cuándo se espera que lleguen sus fondos. Aunque no debe anticipar que cada transferencia (incluso desde el mismo banco) tardará exactamente el mismo tiempo en llegar, puede administrar sus expectativas con algo llamado “fecha valor”. . Cada transferencia internacional tiene una fecha valor establecida por el banco. Significa la fecha futura en la que el banco habrá cumplido con sus obligaciones de enviar la transferencia. Imagine que ha enviado una transferencia bancaria para depositar en un intercambio de criptomonedas. Puede tener una situación en la que su banco retiró los fondos de su cuenta pero no los envió, ya que la fecha de valor aún no llegó. Sin embargo, antes de la fecha de valor, su dinero será enviado y, por lo general, recibido por el banco destinatario, aquel en el que el intercambio de cifrado tiene una cuenta. Aquí es cuando el intercambio “ve” su transferencia y puede publicarla en su cuenta de usuario. ¿Dónde encuentra la fecha de valor? A veces está disponible directamente en el recibo de la transferencia. Sin embargo, una situación más común es cuando necesita pedirle a su banco un formulario especial, MT103, que, junto con la fecha valor, proporciona toda la información para rastrear el paradero de su pago. Es demasiado pronto para hacer eso en los primeros tres días hábiles después de una transferencia bancaria internacional, pero sin duda es una buena idea después de una semana más o menos. Recomiendo comprender bien la fecha de valor y el modelo de los bancos corresponsales, ya que ayuda en gran medida para eliminar la mayoría de los temores relacionados con las transferencias bancarias de intercambio de cifrado.

Lección 2: Asegúrese de que sus credenciales sean correctas

Los errores tipográficos y los errores pueden causar situaciones incómodas en nuestra vida cotidiana. Y se vuelven aún más angustiantes cuando envía una transferencia bancaria. Si escribe mal las credenciales bancarias, puede esperar que los fondos se vayan pero no lleguen a su destino, y eventualmente serán devueltos. Es mejor notificar a su banco sobre un error lo antes posible, para que puedan facilitar la devolución de los fondos a su cuenta rápidamente. Para evitar tales complicaciones, asegúrese de que sus credenciales bancarias sean correctas antes de realizar una transferencia. Por favor, verifique esto dos o tres veces.

Lección 3: Verifique las restricciones de transferencia bancaria

Enviar la información correcta y esperar pacientemente puede resultar en un pago rechazado. Antes de que empiece a entrar en pánico, hay una explicación simple para esto: los bancos a menudo imponen restricciones para transferencias únicas de cierto tamaño para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que garantiza que use los fondos de su cuenta para fines legítimos. la plataforma de banca en línea del proveedor de servicios para ver si tiene algún límite en sus transferencias.

Lección 4: Notifique a su banco sobre transferencias internacionales

Incluso si hizo todo bien como se describe en los pasos anteriores, es posible que su banco aún bloquee su transacción, que suele ser el caso de las transferencias internacionales. Los bancos están aquí para proteger a sus clientes. Si normalmente solo realiza pagos nacionales, iniciar una transacción internacional repentina y, además de esto, a un intercambio de cifrado, puede hacer sonar las alarmas para el equipo de cumplimiento de la institución financiera.Para limitar los riesgos y posibles actividades fraudulentas, el banco puede bloquear todo lo sospechoso. o inusual Afortunadamente, es bastante fácil evitar bloqueos en sus transacciones internacionales. Todo lo que necesita es levantar su teléfono y llamar a su banco para notificarles sobre sus intenciones antes de realizar una transacción tan inusual en comparación con sus actividades diarias normales.

Lección 5: Descubra si su banco es compatible con las criptomonedas

Los bancos utilizan un marco de riesgo para determinar qué tipos de transferencias son seguras y cuáles son demasiado riesgosas para procesar. Para tomar esta decisión, un banco debe tener en cuenta numerosos factores, que van desde las regulaciones locales hasta las decisiones de gestión interna. Debido a la naturaleza incomprendida de las criptomonedas, los bancos a menudo pueden considerar las empresas relacionadas con las criptomonedas como de alto riesgo. Además, el manejo de pagos hacia / desde negocios de criptomonedas viene con una mayor carga de trabajo y recursos humanos para los bancos. Costos más altos, procedimientos de cumplimiento adicionales y educación del personal, por nombrar solo algunos. Teniendo en cuenta todo lo anterior, su banco puede decidir restringir o prohibir por completo los pagos hacia y desde los intercambios de criptomonedas y otros servicios relacionados con activos digitales. esto sería encontrar un banco diferente y abrir una cuenta allí.Su objetivo debe ser encontrar un banco que acepte transacciones relacionadas con criptomonedas sin fricciones adicionales.Para lograr esto y asegurarse de obtener la información correcta, le recomiendo hablar con múltiples representantes en la institución financiera seleccionada.

Es hora de tomar las cosas en sus propias manos

En la industria de la criptografía, a menudo vemos a los clientes en apuros porque su transferencia bancaria se “pierde”. La mayoría de las veces, la transferencia está en camino y también según lo programado, pero el cliente no conoce la fecha de valor. Otras veces, el cliente no se tomó el tiempo para comprender y verificar si todos los procesos son correctos en el lado bancario del cliente. La transferencia bancaria es un instrumento financiero sólido y seguro que se utiliza para depositar fondos en un intercambio de cifrado que admite fiat. También es un instrumento muy rentable si envía cantidades importantes. Sin embargo, para aprovecharlo al máximo, debe tomarse un tiempo para comprender cómo funciona. Le evitará preocupaciones innecesarias y le garantizará una experiencia perfecta y positiva con los intercambios de criptomonedas. Publicaciones de invitados, noticias ¡Gracias! Se ha unido con éxito a nuestra lista de suscriptores.

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