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Impacto de los requisitos de KYC / AML en la industria de criptografía, analizado por CoolBitX Business Development Head

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Tom Maxon, Director de Operaciones y Desarrollo de Negocios de los EE. UU. En CoolBitX, una firma con sede en Taipei que se enfoca en proporcionar soluciones basadas en blockchain "seguras y fáciles de usar", ha argumentado que la reciente recomendación de FATF sobre la regulación de la industria de criptografía es " Un desarrollo indudablemente positivo para la industria ".

Las nuevas reglas del GAFI pueden ser la "avenida a la adopción masiva" de Cryptoassets

El 21 de junio de 2019, el Grupo de Acción Financiera (FATF, por sus siglas en inglés) anunció que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), incluidos los intercambios criptográficos, deben compartir los detalles de los clientes cuando los fondos se transfieren de una plataforma a otra.

Según Maxon, las nuevas reglas FATF pueden ser una vía para la adopción masiva de activos digitales basados ​​en blockchain. En una entrevista exclusiva con CryptoGlobe, Maxon también compartió sus puntos de vista y perspectivas sobre la aplicación de las leyes de conocimiento de su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML) a las transacciones de criptomonedas.

CryptoGlobe: ¿Cuáles son los pros y los contras de implementar estrictamente KYC / AML en todos los intercambios centralizados?

Tom Maxon: "Primero hablemos de las desventajas de recopilar esta información:

1. ¿Cómo puede cada intercambio ofrecer el mismo estándar de la colección KYC?

Si hay estándares desiguales, sería difícil confiar en la integridad de la transacción de intercambio. El mero hecho de aceptar bitcoins sucios podría ser muy problemático para los intercambios que intentan crear un buen nombre dentro de sus jurisdicciones regulatorias. Quizás la lógica de "usted es tan fuerte como su eslabón más débil" se aplica aquí.

2. ¿Qué barrera de entrada trae KYC para los no bancarizados?

Muchas personas ingresaron en el espacio de activos virtuales debido a la promesa que Bitcoin tenía de brindar inclusión financiera en todo el sur global. ¿La adopción total de KYC es lenta debido a la fricción de la incorporación a las plataformas? Definitivamente. ¿La plataforma de activos virtuales KYC trae los mismos problemas que los bancos han tenido con la incorporación de los no bancarizados? Probablemente.

Si bien estas son desventajas críticas, no tener programas KYC / AML puede ser el presagio de la desaparición de los activos virtuales. Se reduce a la confianza: si bien gran parte de la infraestructura de ingeniería en el espacio ha sido diseñada para eliminar la confianza del movimiento del dinero digital (por ejemplo, ver el concepto de confianza), la mayor parte de la actividad en el espacio se produce en humanos. instituciones como los intercambios, o incluso en carteras humanas de igual a igual.

Esta no es una afirmación polémica; Es un hecho evidente que muchos intercambios no son un lugar seguro para almacenar activos valiosos. Las estafas de phishing han arruinado la confianza en muchas carteras en línea. Ambos problemas han resultado en la adopción generalizada de carteras sin colocar.

Además, ¿cómo sabe que la dirección que ve es la dirección de la persona con la que desea realizar la transacción? Los piratas informáticos y otros actores malos realmente confían en que toda la industria sigue siendo "confiada". Las cadenas de bloques y otros protocolos subyacentes son y deben seguir siendo confiables, pero se debe confiar en los seres humanos que interactúan con la tecnología para garantizar que quienes llevan los activos son la persona correcta. Después de todo, los activos virtuales son básicamente los bonos al portador del siglo XXI.

Entonces, ¿cómo se relaciona la confianza con KYC / AML? Es central. En primer lugar, los procedimientos KYC / AML ayudan a combatir las acciones de actores criminales y organizaciones infames que utilizan activos digitales para financiar sus actividades y lavar dinero.

Evitar que los elementos criminales lo hagan no solo permite que el mercado de la criptomoneda permanezca en el lado correcto de los reguladores y los gobiernos a nivel mundial, sino que también ayuda a garantizar la seguridad de millones de personas en todo el mundo. Esto genera confianza en los gobiernos y, por lo tanto, genera confianza en la población general, que ciertamente confía en esos gobiernos, una vez que se establezca la confianza, se producirá la adopción masiva. Y para aquellos que han perdido la confianza en su gobierno, entonces aún deben confiar en los activos virtuales (lo cual, en la actualidad, es difícil debido a las muchas oportunidades de perder su dinero).

Además, la adopción de procedimientos KYC estandarizados permite que los intercambios establezcan credibilidad con los bancos institucionales y los actores financieros tradicionales, quienes, por supuesto, serán fundamentales para facilitar el crecimiento de la industria en el futuro, sin mencionar la entrada de la criptomoneda al uso general.

Hace tres semanas, en Montauk, Nueva York, escuché al director ejecutivo de Citigroup, Michael Corbat, llamarse a sí mismo un "verdadero creyente" en la criptomoneda. Solo consideraría ofrecer criptografía a sus clientes si se resuelven "ciertos aspectos de bitcoin", como la "opacidad en torno a las fuentes del dinero". Las leyes de AML actualmente prohíben que el banco envíe o reciba monedas digitales.

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Para poder colaborar directamente con los actores financieros tradicionales, los intercambios deben asegurarse cuidadosamente de que cumplan con las regulaciones, de lo contrario, es muy difícil asociarse con instituciones bancarias e inversionistas, o incluso aprovechando sus ofertas de servicios.

Esto puede ser bastante oneroso para el intercambio, así como para sus usuarios, que pueden tener dificultades para convertir sus activos a moneda fiduciaria (si lo desean). Esto significaría que la economía criptográfica es un sistema totalmente cerrado, que reduce su utilidad para los consumidores y su potencial para servir como un medio legítimo de intercambio financiero ".

CG: Durante nuestra conversación, usted dijo que no debe impedirse que los intercambios acepten transferencias anónimas (o algo similar a eso). Por favor explica por qué no apoyas esto.

Maxon: "No dije que los intercambios" debían "o" no deberían "aceptar transferencias anónimas, simplemente mencioné que en el futuro, su capacidad para permitir depósitos anónimos o retiros de más de $ 1,000 los hará no conformes debido a las leyes globales de transferencias bancarias".

CG: ¿Cómo podemos implementar un sistema regulatorio que equilibre la responsabilidad y evite las actividades ilícitas (lavado de dinero, financiamiento del terrorismo) y al mismo tiempo permita que los comerciantes e inversores se beneficien al intercambiar cryptoassets?

Maxon: “La implementación de las leyes básicas de KYC / AML (como la regla de viaje) genera confianza en las instituciones que ofrecen activos virtuales. La confianza en estas instituciones, a su vez, genera confianza en el flujo de capital a través de estas instituciones. La confianza en el flujo de capital entre instituciones genera confianza en el mercado.

Una vez que la confianza se establece a nivel de mercado, realmente puede despegar entre el público en general. Solo el 3 por ciento del mundo (incluso por nuestros modelos más optimistas) se invierte en activos virtuales. Cualquiera que esté interesado en activos virtuales por sus primeras promesas libertarias probablemente ya esté en el mercado. ¿Cómo atraemos al 97 por ciento restante del mundo para unirse? Necesitamos comenzar a construir confianza en nuestras instituciones ".

CG: ¿Qué piensa sobre la postura de FATF con respecto a las transacciones de criptografía?

Maxon: "La reciente recomendación del GAFI sobre la regulación de la industria de la criptomoneda es un desarrollo positivo innegable para la industria. Si bien ha habido sugerencias de que las recomendaciones son demasiado amplias o onerosas, representan el primer intento verdaderamente internacional de proporcionar directrices para las instituciones de la industria.

A medida que las reglas del GAFI se introduzcan en la ley de los estados miembros, eliminarán la frustrante falta de claridad que actualmente domina los entornos regulatorios en los mercados de todo el mundo. Esto dejará a los responsables de la toma de decisiones de la empresa en una posición mucho mejor para innovar con la certeza de que cumplen con las leyes nacionales e internacionales.

Además, las recomendaciones cada vez más numerosas del GAFI a sus estados miembros marcan un cambio en el enfoque de los organismos reguladores de las criptomonedas, ya que la regulación independiente, acosada por la incoherencia entre las asociaciones regionales, avanza cada vez más hacia esfuerzos de colaboración a escala internacional.

El hecho de que el GAFI celebró discusiones a puerta cerrada con líderes de la industria para informar su propuesta y postura también es seguramente positivo, ya que les permite a los portavoces de la industria un lugar en la mesa para informar las regulaciones que darán forma a nuestra industria. Los efectos completos de la postura del GAFI aún no están claros, sin embargo, hay muchos aspectos positivos que se pueden extraer de sus anuncios recientes y creo que podrían llevar al crecimiento y la maduración de la industria a largo plazo.

Incluso si la cantidad de lavado de dinero u otra actividad financiera ilícita es menor en comparación con las monedas fiduciarias tradicionales (lo que, si bien es técnicamente cierto, ignora el hecho de que la fiat tradicional tiene mucha más circulación que la criptografía), es una buena razón para no hacer nuestro mejor esfuerzo. para detener el crimen?

Además, con la transparencia adicional de crypto combinada con unos pocos pasos reguladores adicionales, podríamos hacer que los activos virtuales sean la forma más segura de realizar transacciones en el planeta. Esto atraería la atención de todos los que llamaban la atención sobre las ineficiencias de los fiat tradicionales ".

CG: ¿Qué productos y servicios ofrece su empresa? ¿Cómo son beneficiosos para la industria criptográfica?

Maxon: “Estamos ofreciendo una interfaz de mensajería de software para permitir que diferentes intercambios cumplan rápidamente con la regla de viaje y los países para cumplir con las recomendaciones del GAFI. Además, ofrecemos la primera cartera de custodia personal que cumple con los requisitos del mundo.

Ambos productos serán entidades altamente reguladas para garantizar que los activos y la privacidad del usuario nunca se vean comprometidos.

Ambos servicios son los primeros de su tipo y ayudarán a fomentar el desarrollo de un mercado de activos virtuales maduros al: 1.) permitir a las empresas navegar mejor los nuevos problemas regulatorios y mantener los costos de cumplimiento en leyes particulares extremadamente bajos y, 2.) brindar a los consumidores un mejor billetera que la que antes estaba disponible en el mercado; una que combina la poderosa naturaleza de igual a igual de los activos virtuales al tiempo que ofrece a los usuarios la experiencia simplificada de las finanzas tradicionales ".

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